互联网金融浅析

互联网金融急速发展。互联网金融的本质，是去中心化、长尾、大数据。以银行为代表的传统金融机构，受制于监管过度、缺乏渠道等原因，长期服务于20%的“优质客户”；而长尾市场包含大量“微不足道”的用户和需求，由于信息不对称、资源配置效率低，需求长期得不到满足。互联网具有去中心化、大数据等特性，结合金融能较好的解决这部分用户的需求。

互联网金融的基石是货币、交易、信用体系。虚拟货币和移动平台的出现，将互联网独立隔离成自由金融体系。大数据让线上信用审核、评估变的可能，极大减少人工审核过程的繁杂和成本，提升交易效率，降低交易成本；大数据将个性化服务变的可能，最终实现智能化、个性化的金融服务。互联网市场平台，改变了交易结构，衍生出P2P、P2B、众筹、非流动资产交易等新兴交易结构。

传统金融交易网络中，以银行为代表的金融机构作为核心节点扮演金融媒介的角色；总体上说是一种集中式的交易结构；互联网金融演化成一种混合结构：大节点与局部节点共存，局部节点起到信息聚合以及服务连接的作用（如P2P借贷）。新网络结构下信息不对称、资源配置效率将会得到极大改善。个人理财的未来，在于智能化、个性化、社交化。互联网理财依靠智能化数据处理、个性化用户体验，这正是互联网企业擅长的领域。而针对长尾市场，提供低成本的线上解决方案，更是大量互联网企业的立身之本。